互聯(lián)網(wǎng)金融是第三種金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式有三個(gè)核心部分：支付方式、信息處理和資源配置。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有支付快捷、資金配置效率高、交易成本低等優(yōu)勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：首先是移動(dòng)支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)（如信用卡、銀行匯款等）；其次是大電子商務(wù)企業(yè)涉足金融，阿里巴巴金融沖擊傳統(tǒng)信貸模式；最后是多家P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)井噴式發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融給銀行帶來(lái)的挑戰(zhàn)：

其一、互聯(lián)網(wǎng)金融改變了銀行獨(dú)占資金支付的格局；

其二、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變并動(dòng)搖了銀行的傳統(tǒng)客戶基礎(chǔ)；

其三、互聯(lián)網(wǎng)金融改變了銀行傳統(tǒng)信貸單一的信貸供給的格局，網(wǎng)絡(luò)信貸快速發(fā)展，阿里貸款已經(jīng)累計(jì)為超過(guò)十萬(wàn)家小微企業(yè)，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要客戶都是一些小微企業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等。從發(fā)展歷程上看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的突破和運(yùn)用，是伴隨著電子商務(wù)的發(fā)展而發(fā)展起來(lái)的。

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大致可分為三個(gè)階段。 第一個(gè)階段是2005年以前，幫助銀行“把業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上”。 第二個(gè)階段是2005年后，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合開始從技術(shù)領(lǐng)域深入到金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。這一階段的標(biāo)志性事件是2011年人民銀行開始發(fā)放第三方支付牌照，第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入了規(guī)范發(fā)展的軌道。 第三個(gè)階段的起點(diǎn)是2012年。2013年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)快速發(fā)展，以“天使匯”等為代表的眾籌融資平臺(tái)開始起步，一些銀行、券商也以互聯(lián)網(wǎng)為依托，加速建設(shè)線上創(chuàng)新型平臺(tái)。 2013年，以互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和眾籌融資為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀主要見下表。

來(lái)源：未央網(wǎng)